天津银行股份有限公司——坚持战略引领，打造社会主义现代化城市商业银行
中国发展网讯 王敏 记者成静报道 “十三五”以来，天津银行深入贯彻习近平总书记对天津工作“三个着力”的重要要求和一系列重要指示批示精神，落实中共天津市委书记李鸿忠同志对天津银行提出的勇于在新的挑战中接受三项“考核”、答好三份“考卷”的讲话要求，紧密结合天津市“十三五”时期经济发展思路，以战略规划为指引，坚定不移贯彻新发展理念，以高效优质服务助力京津冀区域协同发展，服务普惠金融与市民百姓，积极履行社会责任，坚持数字化转型自主之路，丰硕成果不断显现。
服务国家战略，支持京津冀区域协同发展提质增效
深入贯彻落实习近平总书记在津考察工作和京津冀协同发展座谈会上的讲话精神和天津市委常委扩大会议以及市委十一届六次全会精神，立足“京津冀主流银行”定位，主动作为、全力支持京津冀一体化协同发展、天津“一区三基地”以及雄安新区建设，通过流动资金贷款、项目贷款、并购贷款、渠道投资业务、综合授信等多种产品组合，围绕交通一体化建设、产业园区建设、生态环保、城市更新改造等重点项目加大金融支持力度。至2021年末，京津冀区域贷款规模1949亿元，同比增长16%，有效推进了京津冀区域一体化发展。
紧抓区域发展机遇，把更多资源配置到区域经济发展的重点领域，助力国家基础设施建设、乡村振兴等重要领域，精准服务实体经济发展。至2021年末，全年整体债券主承销规模突破1330亿元，同比增长351%，排名银行业第22位、城商行6位；资产证券化（ABS）主承销规模和非政策性金融主承销规模分别排名银行业第10位，城商行第2位；累计投资京津冀区域企业债券约858亿元，承销京津冀地方政府债183亿元；为京津冀地区企业发行债券规模累计超过900亿元，位列京津冀地方法人银行第一；为天津市非金融企业主承销债务融资工具约480亿元，位列天津35家主承销商第一。
聚焦本土生活场景，打造小微普惠金融服务平台
推动“支付+场景+金融”生态圈建设，以精准滴灌方式触达小微企业，营造惠商利企服务高地与融资成本洼地。基于“税务”“烟草”场景数据建立“银税e贷”和“商超e贷”信用类个人经营线上贷款产品；推出可实现在线秒申秒贷的“天行用呗-小微商户经营贷”产品，有效解决个体工商户或小微企业主缺乏抵押担保物等问题，切实减轻企业负担；结合自主风控能力与农业产业数据特点，推出“惠农贷”，有效推动金融普惠和农业绿色发展，为乡村产业振兴注入活力；推出面向小微企业主及个体工商户的首款抵押类小微自营贷款产品“宅抵e贷”，通过线上线下采集信息的交叉验证，由系统自动出具审批结果，大幅提升了普惠小微金融服务效率。至2021年末，五款线上自营贷款产品已累计发放贷款超过120亿元，贷款余额超过60亿元，有贷户数2万余户，对小微企业在疫情后恢复元气、复工复产给予了切实的金融支持。
贯彻落实国家普惠金融政策，借助天津市全面推进“智慧城市”建设的有利契机，与政府平台紧密合作打造“智慧小二”场景，围绕智慧菜篮子、智慧活力圈、智慧商业圈、智慧教育圈、智慧健康圈、智慧出行圈等领域开展合作、进行全面布局，通过整合场景、数据、流量等资源，构建全方位、多层次、立体化的服务网络。用“智慧小二”支撑城市人间烟火，以多元化金融产品、便捷高效支付服务、“衣食住行娱”全链条生活场景满足市民百姓需求，为本地民营经济特别是小微企业注入“源头活水”。天津地区“智慧小二生活”累计入网商户已达22万户，占天津个体工商户总量的36%，已全面覆盖天津16个行政区，每天服务天津170万左右市民用户，日均交易量近2.15亿元人民币，实现业务改革创新的同时践行金融为民、实体为本的宗旨，以务实举措回应人民群众新期盼、社会发展新需求。
践行金融为民理念，深入推进零售银行转型
借力“互联网+”，促进信用卡业务转型发展，与京东金融合作发行“天津银行京东PLUS联名信用卡”，与美团点评深入合作，在原有“天津银行美团联名信用卡”产品基础上优化升级，合作发行“天津银行美团无界联名信用卡”产品，通过“线上引流+线下地推”的获客方式，助推信用卡累计发卡突破120万张。依托联名卡合作平台“衣、食、住、行”等各类消费场景，持续推出贴近百姓生活的特惠活动，有效满足了客户多元化需求，为市民百姓消费复苏按下了“快进键”。2020年荣获“年度最佳信用卡跨界合作奖”及“银联卡产品推广突出贡献奖”。
探索以“社保卡”为载体的“四卡合一”创新模式。通过将医保卡、社保卡、代发工资卡和工会会员服务卡有机融合，形成综合化惠民服务方案，如推出“天天惠”系列主题活动，为持卡客户提供“老百姓大药房消费满减”“天津半价乘地铁”“加油中石化APP充值满减”等特惠服务，提升居民用卡满意度。同时，不断加深与市、区各级人社部门合作，丰富社保卡应用场景，如完成人力社保自助设备（社保统筹）部署及30家“社银一体化”网点建设工作、承接社保“失业保险职能划转”及“微信服务平台”建设项目等，有效提升本行服务品质。至2021年末，累计发行第三代社保卡43.81万张。
构建“线上+网点”零售服务渠道，线上优化手机银行、微信银行、网上银行等平台功能，全面提升用户使用体验；线下推动服务渠道智能转型，重塑轻型、旗舰、综合智能化网点体系，智能化网点转型初现成效，百余项交易流程实现自助化，配置智能机具超千台，网点服务水平和形象显著提升。多线程、高效的智能机器人可为客户提供了7*24小时全天候在线服务，大幅提升客户满意度，为市民百姓提供更便捷和暖心的服务体验。
积极履行社会责任，创新服务助力全市抗击疫情
发挥金融抗疫功能，2020年新冠肺炎疫情期间，第一时间向社会公布支持疫情防控保障金融服务七项举措，联合国家开发银行天津分行共同提供60亿元紧急融资，开通防疫物资生产企业贷款绿色审核通道，在危急时刻全力支持疫情防控相关企业的有序运行，为医用酒精、新型冠状病毒核酸检测试剂等抗疫关键物资的生产，雷神山医院项目的建设奉献力量。为抗疫一线医务人员带去关怀和温暖，捐赠人民币500万元设立“白衣战士关爱基金”，用慈善力量凝聚社会共识，携手红十字会关心关爱广大医务工作者。全面下调符合人民银行再贷款政策的小微企业、个体工商户和小微企业主贷款利率60-100BP,最低可至3.55%，帮助企业顺利实现复工复产，得到了企业的肯定与好评，体现了“天行效率”，展现了“天行担当”。
2022年1月面对天津市突如其来的奥密克戎疫情，坚决贯彻落实天津市委市政府、市国资委等上级单位疫情防控工作要求，坚持一手抓疫情防控、一手抓服务保障，坚持“线下网点+线上渠道”两条腿走路，营业网点能开尽开，全力保障服务不中断，业务不中断。开发“商贸服务图谱数据看板系统”，为政府机构疫情期间保障供应提供数据支持；开通对公通兑业务，为企业客户提供便捷金融服务；开辟绿色信贷通道，为抗疫企业提供资金支持。关键时刻彰显国企担当和金融力量，实现了“人没事、点没事、服务好、业绩好”。
响应双碳政策，推动绿色低碳经济发展
践行绿色投资理念，至2021年末，绿色信贷余额120.7亿元，同比增长29.4%。积极发挥承销及投资优势，2021年绿色债券承销及投资106亿元，其中：作为天津市唯一入选的主承销商，助力国家开发银行全国首单“碳中和”专题“债券通”绿色金融债券发行，累计主承销金额达12.6亿元；主承销国开行2021年首单“长江经济带发展”专题绿色金融债券10亿元；主承销国开行“低碳交通运输体系建设”专题绿色金融债券17亿元。凭借在绿色债券投资的优异表现，在全国银行间市场交易商协会公布的2021年城农商行绿色债券投资人排行榜中位列第三。2021年荣获国家开发银行“银行间市场优秀承销商”“创新奖”“绿色低碳先锋奖”三项大奖项。
成为全国首家宣布支持气候相关财务信息披露工作组（Task Force on Climate Related Financial Disclosure，简称TCFD）的城商行。未来，天津银行将进一步贯彻党中央、国务院关于“碳达峰、碳中和”目标与可持续发展的重大决策部署，落实监管机构要求，参考TCFD披露框架，对标国际先进经验，以绿色银行建设为抓手不断提升气候与环境相关风险识别管理能力，加强环境与气候变化风险识别和管理能力建设，从治理、战略、风险管理、指标和目标等方面不断丰富信息披露内容，通过自身实践与利益相关方凝聚共识。
推动数字化转型，持续筑牢科技基础能力
积极推动数字化转型，内部坚持自主可控从基础做起，外部同互联网企业和创新型企业合作在思维模式、营销方式、平台建设、风控体系、数据应用、科技赋能、生态建设等方面获得了长足进步，通过数字化转型，打造差异化核心竞争力。
基于支持战略目标落地需要，开展了2018-2020年IT规划项目，建立起天津银行科技发展的“2234”战略框架。以安稳银行为基础、智慧银行为动力，夯实传统服务区与创新服务区2套架构，建立互联网创新平台、共享金融平台及共享基础平台三大平台，持续打造平稳转型能力、互联网创新能力、数据赋能能力以及精细管理能力，夯实了数字金融坚实的科技基础。
建设“两地三中心”整体架构，包括武清数据中心、西青数据中心和济南异地灾备数据中心。武清-西青同城双活数据中心，完成信息系统从传统灾备恢复模式向同城两中心双活运行模式转型，两个数据中心实现同等资源配置，充分利用虚拟化、私有云和负载均衡技术，实现业务系统在两个数据中心之间并行工作和随时切换，形成基于双活模式的应急管理体系，达到业界领先水平。济南异地灾备数据中心有重要系统备份，实现数据级灾备以及综合业务系统应用级灾备，保障极短时间内从异地灾备进行业务恢复，有效提升信息系统异地灾备接管能力，为安全运营提供了保障。
不断完善信息科技管理体系，先后通过了网络安全ISO27001、应用研发CMMI-3和运维管理ISO20000国际标准认证。通过金融科技基础能力建设，混合业务场景处理效率提升35倍，处理时间缩短75%以上。智能客服系统，本地方言语音识别率达95%以上；利用OCR技术对发票自动识别、系统中自动录入，整个过程100%自动化，效率提升近十倍。
展望未来，打造社会主义现代化城市商业银行
“十三五”时期，天津银行总资产增长21.58%，营业收入增长44.25%，拨备前利润增长63.68%，以1的规模增长，实现了2的收入增长和3的效益增长，彰显了高质量发展成果。展望“十四五”，站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，天津银行对标对表国家及天津市“十四五”规划和二〇三五年远景目标纲要，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，制定了天津银行“十四五”发展战略规划，提出“打造社会主义现代化城市商业银行”的发展愿景，坚持“京津冀主流银行、诚信合规的银行、价值驱动的银行、卓越体验的银行、关爱员工的银行、双轨并进的银行”定位不变，兼顾继承与发展，实行“改革+创新”双轨发展战略，全面推进“十大工程(3.0)”，力争在“十四五”时期实现高质量的发展目标，为经济持续健康发展注入源源不断的新力量。与此同时，天津银行将积极回馈社会、承担社会责任，在促进京津冀协同发展、支持绿色经济发展、服务普惠金融与市民百姓等方面做出贡献，为天津经济发展保驾护航。
天津发展改革系列成就展示之二
